Vous ne comprenez plus rien à la réforme des retraites ? À quel âge pourrez-vous vraiment partir ? Et avec combien de trimestres cotisés ? La loi de 2023, modifiée par celle de 2026, a créé beaucoup de confusion.
Cet article vous donne des réponses claires. Vous y trouverez des tableaux simples pour savoir exactement ce qui change pour votre retraite, en fonction de votre année de naissance.
Tableau Récapitulatif : Âge de Départ et Trimestres Requis (Après Réforme)
Voici le tableau essentiel que vous cherchez. Il résume le nouvel âge légal de départ et le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein. Ces règles tiennent compte de la loi de 2023 et de ses ajustements prévus par la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, qui a ralenti la montée en charge pour certaines générations.
| Année de naissance | Nouvel âge légal de départ | Nombre de trimestres requis pour le taux plein |
|---|---|---|
| Avant le 1er sept. 1961 | 62 ans | 168 (42 ans) |
| Du 1er sept. au 31 déc. 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 (42 ans et 3 mois) |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 (42 ans et 3 mois) |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 (42 ans et 6 mois) |
| 1964 | 63 ans | 171 (42 ans et 9 mois) |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 (43 ans) |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 (43 ans) |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 (43 ans) |
| 1968 | 64 ans | 172 (43 ans) |
| À partir de 1969 | 64 ans | 172 (43 ans) |
Comprendre les Changements en Détail
La réforme des retraites repose sur deux changements principaux. Il est important de bien les distinguer pour comprendre comment votre situation est affectée.
Le premier changement est le report progressif de l’âge légal de départ. Avant, on pouvait partir à 62 ans. Cet âge augmente petit à petit pour atteindre 64 ans pour les personnes nées en 1968 et après. Comme vous le voyez dans le tableau, cette augmentation se fait par paliers de trois mois par année de naissance.
- Pour la génération 1961 : l’âge passe à 62 ans et 3 mois.
- Pour la génération 1964 : l’âge passe à 63 ans.
- Pour la génération 1968 : l’âge atteint la cible de 64 ans.
Le deuxième changement est l’accélération de l’allongement de la durée de cotisation. Pour obtenir une retraite à « taux plein » (sans pénalité), il faut avoir cotisé un certain nombre de trimestres. Cet objectif de 172 trimestres (soit 43 ans) est atteint plus rapidement que prévu par la loi « Touraine » de 2014. Dès la génération née en 1965, il faudra avoir cotisé 43 ans.
La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a adouci la réforme pour les générations 1964 à 1968. Initialement, l’âge de 64 ans devait s’appliquer dès la génération 1968. Les nouvelles dispositions ont étalé la montée en charge. C’est pourquoi on parle d’un adoucissement ou d’un ralentissement plutôt que d’une annulation.
Focus sur les Carrières Longues : Pouvez-vous Partir plus Tôt ?
Le dispositif « carrière longue » est maintenu mais adapté. Il permet à ceux qui ont commencé à travailler très jeunes de partir à la retraite avant l’âge légal. Pour en bénéficier, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres avant un âge donné.
Quatre paliers d’âge de début de carrière sont définis : avant 16 ans, 18 ans, 20 ans et 21 ans. Voici les nouvelles conditions pour un départ anticipé.
| Âge de début d’activité | Âge de départ anticipé possible | Trimestres cotisés requis |
|---|---|---|
| Avant 16 ans | Dès 58 ans | Le nombre de trimestres requis pour votre génération (ex: 172) |
| Avant 18 ans | Dès 60 ans | Le nombre de trimestres requis pour votre génération (ex: 172) |
| Avant 20 ans | Entre 60 et 62 ans (selon l’année de naissance) | Le nombre de trimestres requis pour votre génération (ex: 172) |
| Avant 21 ans | Dès 63 ans | Le nombre de trimestres requis pour votre génération (ex: 172) |
Attention aux trimestres « cotisés » et « réputés cotisés »
Pour la retraite anticipée carrière longue, la loi exige un certain nombre de trimestres « effectivement cotisés » grâce à votre travail. Les trimestres « réputés cotisés » sont aussi pris en compte, mais de manière limitée.
Les trimestres réputés cotisés sont des périodes pendant lesquelles vous n’avez pas travaillé mais qui comptent quand même pour la retraite. En voici quelques exemples :
- Service militaire : jusqu’à 4 trimestres.
- Maladie et accidents du travail : jusqu’à 4 trimestres.
- Chômage indemnisé : jusqu’à 4 trimestres.
- Maternité et adoption : tous les trimestres sont pris en compte.
Le Cas Spécifique des Fonctionnaires (Catégories Actives et Sédentaires)
Pour les fonctionnaires, la réforme s’applique différemment selon la catégorie. On distingue principalement deux groupes.
Les fonctionnaires de catégorie sédentaire suivent des règles très similaires à celles des salariés du secteur privé. L’âge légal de départ est progressivement relevé à 64 ans et la durée de cotisation est accélérée à 172 trimestres.
Fonctionnaires en catégorie active
Les fonctionnaires en catégorie active (policiers, surveillants pénitentiaires, contrôleurs aériens, etc.) conservent un droit de départ anticipé. Cependant, leur âge de départ est aussi relevé de deux ans.
Voici un tableau qui résume l’évolution de leur âge d’ouverture des droits.
| Année de naissance | Nouvel âge de départ (catégorie active) |
|---|---|
| Avant le 1er sept. 1966 | 57 ans |
| Du 1er sept. au 31 déc. 1966 | 57 ans et 3 mois |
| 1967 | 57 ans et 6 mois |
| 1968 | 57 ans et 9 mois |
| 1969 | 58 ans |
| 1970 | 58 ans et 3 mois |
| 1971 | 58 ans et 6 mois |
| 1972 | 58 ans et 9 mois |
| À partir de 1973 | 59 ans |
Fonctionnaires en catégorie « super-active »
Pour les métiers les plus exposés (égoutiers, certains policiers et contrôleurs aériens), l’âge de départ est également décalé de deux ans, passant progressivement de 52 à 54 ans.
| Année de naissance | Nouvel âge de départ (catégorie super-active) |
|---|---|
| Avant le 1er sept. 1971 | 52 ans |
| Du 1er sept. au 31 déc. 1971 | 52 ans et 3 mois |
| 1972 | 52 ans et 6 mois |
| 1973 | 52 ans et 9 mois |
| 1974 | 53 ans |
| 1975 | 53 ans et 3 mois |
| 1976 | 53 ans et 6 mois |
| 1977 | 53 ans et 9 mois |
| À partir de 1978 | 54 ans |
Autres Dispositifs et Points Clés de la Réforme
La loi a également modifié d’autres aspects du système de retraite. Voici les points importants à connaître.
Retraite progressive : comment ça marche ?
La retraite progressive est un dispositif qui permet de réduire son activité en fin de carrière. Vous pouvez passer à temps partiel tout en commençant à toucher une partie de votre pension de retraite. L’accès à ce dispositif est désormais possible deux ans avant votre âge légal de départ. Il faut aussi avoir validé au moins 150 trimestres.
Cumul emploi-retraite : quelles sont les nouvelles règles ?
Le cumul emploi-retraite permet de travailler tout en étant retraité. La principale nouveauté est que les cotisations versées pendant cette période ouvrent de nouveaux droits à la retraite. Vous pouvez donc augmenter le montant de votre pension une seconde fois, ce qui n’était pas possible avant.
Pénibilité et usure professionnelle : ce qui est pris en compte
La réforme renforce la prise en compte de la pénibilité. Le Compte professionnel de prévention (C2P) permet d’accumuler des points pour les salariés exposés à des risques professionnels. Ces points peuvent être utilisés pour :
- Financer une formation.
- Passer à temps partiel sans perte de salaire.
- Partir plus tôt à la retraite.
De plus, un fonds d’investissement dans la prévention de l’usure professionnelle a été créé pour aider les entreprises à améliorer les conditions de travail.
Mères de famille : quid des trimestres pour enfants ?
Les trimestres pour enfants (majoration de durée d’assurance) sont maintenus. La réforme a introduit une « surcote » pour les mères de famille. Celles qui atteignent la durée d’assurance requise (172 trimestres) avant l’âge légal, et qui ont bénéficié de trimestres pour enfants, peuvent obtenir une majoration de leur pension allant jusqu’à 5%.
FAQ – Questions fréquentes sur la réforme des retraites
La réforme de 2023 est-elle annulée ?
Non, la loi est bien en vigueur depuis le 1er septembre 2023. Mais ses effets ont été adoucis et ralentis par la loi de finances pour 2026, notamment pour les générations nées entre 1964 et 1968. Il ne s’agit pas d’une annulation, mais d’un ajustement du calendrier.
L’âge de la retraite à taux plein sans tous les trimestres a-t-il changé ?
Non, ce point important ne change pas. L’âge du taux plein automatique reste fixé à 67 ans. Si vous atteignez cet âge, vous touchez votre retraite à taux plein même s’il vous manque des trimestres. Votre pension sera tout de même calculée au prorata des trimestres que vous avez validés.
Suis-je concerné si je suis né avant septembre 1961 ?
Non. Si vous êtes né avant le 1er septembre 1961, vous n’êtes pas concerné par le relèvement de l’âge légal. Vous pouvez partir à la retraite à 62 ans si vous remplissez les conditions de trimestres qui s’appliquaient avant la réforme.
Comment savoir combien de trimestres j’ai cotisé ?
Le moyen le plus simple est de consulter votre relevé de carrière. Vous pouvez le faire à tout moment en créant votre compte sur le site officiel info-retraite.fr. Ce document récapitule toute votre carrière et le nombre de trimestres que vous avez acquis.
Les régimes spéciaux sont-ils supprimés ?
Oui, pour les nouveaux entrants. La réforme met fin aux principaux régimes spéciaux (RATP, industries électriques et gazières, Banque de France…). Les salariés embauchés à partir du 1er septembre 2023 sont désormais affiliés au régime général. C’est ce qu’on appelle la « clause du grand-père » : ceux qui étaient déjà en poste avant cette date conservent les règles de leur régime spécial.
